Gérer son patrimoine
Comprendre · Structurer · Transmettre
Bilan patrimonial, optimisation fiscale, investissements — accompagnement sur mesure
Diagnostic patrimonial en ligne
Évaluez votre situation en 5 minutes — confidentiel et sans engagement
Inventaire actifs & passifs
Immobilier, financier, professionnel, dettes — vue complète
- Actifs financiers — livrets, assurance-vie, PEA, CTO, PER : suivi des encours et performances
- Patrimoine immobilier — résidence principale, locatif, SCPI & OPCI : valorisation actualisée
- Actifs professionnels — parts de société, fonds de commerce, valorisation d'entreprise
- Passifs & dettes — crédits immobiliers, mensualités, calcul automatique du taux d'endettement
- Coffre-fort numérique — stockage sécurisé (chiffrement AES-256) de vos documents patrimoniaux
Analyse revenus & capacité d'épargne
Taux d'épargne, ratio d'endettement, réserve de sécurité
- Revenus nets du foyer — saisie détaillée par catégorie : salaires, BIC/BNC, foncier, mobilier…
- Charges fixes mensuelles — loyer, crédits, assurances : vue consolidée
- Taux d'épargne — pourcentage de vos revenus effectivement épargnés chaque mois
- Réserve de sécurité — nombre de mois de charges couvertes par votre épargne de précaution
- Ratio d'endettement — suivi en temps réel de votre capacité d'emprunt restante
- Préparation fiscale — plafonds PER, revenu fiscal de référence, prélèvements sociaux
Profil de risque & objectifs
Définissez vos priorités : retraite, transmission, revenus
- Tolérance au risque — 5 profils du plus prudent (capital garanti) au plus dynamique (rendement élevé)
- Objectifs prioritaires — sécuriser votre capital, investir, préparer la retraite, optimiser la fiscalité, développer un patrimoine immobilier
- Horizon de placement — de court terme (0-2 ans) à très long terme (16+ ans)
- Préférences de liquidité — de totalement disponible à immobilisé selon vos besoins
- Situation familiale — composition du foyer, régime matrimonial, enfants à charge
- Projets & préoccupations — assurance, conseil juridique, transmission, fiscalité : vos priorités et échéances
Simulation fiscale personnalisée
Estimez vos économies d'impôts en quelques minutes
Défiscalisation immobilière
Denormandie, Jeanbrun, Malraux, LMNP, Girardin — le bon dispositif
Réduction IR & IFI
Stratégies éprouvées pour optimiser votre pression fiscale
Holding & SCI
Structuration juridique pour protéger et optimiser
Audit transmission
Évaluez les droits de succession et les solutions d'optimisation
- Estimation des droits de succession — calcul selon le barème en vigueur, abattements par lien de parenté
- Cartographie des héritiers — répartition légale vs. testamentaire, quotité disponible
- Stratégies d'optimisation — donations anticipées, démembrement, assurance-vie, pacte Dutreil
- Simulation chiffrée — comparatif avant/après optimisation sur les droits à payer
- Plan d'action personnalisé — calendrier de mise en œuvre avec les professionnels concernés
Donation & démembrement
Anticipez la transmission, réduisez les frais de succession
- Donation en pleine propriété — abattement de 100 000 € par enfant tous les 15 ans
- Donation avec réserve d'usufruit — transmettez la nue-propriété tout en conservant les revenus
- Démembrement de propriété — réduction de l'assiette taxable grâce au barème fiscal de l'usufruit
- Donation-partage — répartissez équitablement entre vos héritiers, évitez les conflits
- Présent d'usage & don manuel — cadres légaux pour les transmissions courantes
Assurance-vie & clause bénéficiaire
Transmettez hors succession avec une fiscalité allégée
- Abattement de 152 500 € par bénéficiaire — versements avant 70 ans (article 990 I CGI)
- Abattement de 30 500 € global — versements après 70 ans, mais intérêts exonérés (article 757 B)
- Clause bénéficiaire sur mesure — démembrée, à options, avec charge, sous condition
- Hors succession — les capitaux ne transitent pas par la succession sauf primes manifestement exagérées
- Contrat luxembourgeois — triangle de sécurité, super-privilège, multi-devises
SCI familiale & pacte Dutreil
Protégez le patrimoine familial et l'entreprise
- SCI familiale — transmettez des parts (décote 10-20 %) plutôt qu'un bien en indivision
- Démembrement des parts — donnez la nue-propriété aux enfants, conservez l'usufruit et les revenus
- Pacte Dutreil — exonération de 75 % des droits sur la transmission d'entreprise
- Holding familiale — centralisez les participations, optimisez la trésorerie et la transmission
- Protection du conjoint — aménagements statutaires, clause d'agrément, attribution préférentielle
Immobilier
Acheter · Investir ·
Accompagnement sur mesure
Résidence, investissement locatif, dispositifs de défiscalisation immobilière
Emprunter
Financer · Optimiser · Accompagnement sur mesure
Crédit immobilier, consommation, travaux, professionnel — les meilleurs taux négociés auprès de nos partenaires bancaires
Simulation Prêt Immobilier
Estimez votre capacité d'emprunt en 2 minutes
Prêt résidence principale
Les meilleurs taux négociés auprès de nos partenaires bancaires
Prêt investissement locatif
Montage financier optimisé, défiscalisation incluse
Prêt à Taux Zéro — PTZ
Éligibilité vérifiée, montage inclus dans votre financement
Simulation Crédit Conso
Calculez vos mensualités en quelques clics
Prêt personnel
Sans justificatif, montant libre jusqu'à 75 000 €
Rachat de crédits
Regroupez vos crédits, réduisez vos mensualités
Renégociation de taux
Profitez des meilleures conditions du marché
Simulation Prêt Travaux
Estimez le financement de vos travaux
Rénovation & amélioration
Cuisine, salle de bain, extension — financez vos projets
Rénovation énergétique
Isolation, pompe à chaleur, panneaux solaires — éco-PTZ inclus
Construction & surélévation
Financement sur mesure pour vos projets de construction
Simulation Prêt Professionnel
Évaluez votre capacité de financement pro
Création & reprise d'entreprise
Financement adapté, accompagnement juridique et fiscal
Trésorerie & développement
BFR, investissement matériel, fonds de commerce
Immobilier professionnel
Bureaux, locaux commerciaux, entrepôts — SCI ou nom propre
Assurer
Protéger · Prévenir · Sécuriser
Prévoyance, santé, dépendance, emprunteur — couverture sur mesure
Contrat prévoyance décès
Protégez vos proches avec un capital ou une rente garantie
Garantie invalidité & incapacité
Maintien de revenus en cas d'arrêt de travail ou d'accident
Indemnités journalières
Compensation financière dès le 1er jour d'hospitalisation
Obsèques & capital décès
Anticipez les frais et soulagez vos proches
Complémentaire santé
Remboursements optimisés : optique, dentaire, hospitalisation
Mutuelle famille
Une couverture unique pour toute la famille, enfants inclus
Sur-complémentaire
Renforcez votre couverture pour les postes les plus coûteux
Santé TNS & dirigeants
Contrats Madelin pour indépendants et chefs d'entreprise
Délégation d'assurance
Changez d'assurance emprunteur et économisez jusqu'à 50 %
Loi Lemoine — résiliation
Résiliez à tout moment et trouvez un contrat plus avantageux
Garanties DC / PTIA / ITT
Décès, perte totale d'autonomie, incapacité de travail
Simulation emprunteur
Comparez les offres et trouvez la meilleure couverture
Assurance dépendance
Rente mensuelle en cas de perte d'autonomie partielle ou totale
Maintien à domicile
Financement des aides, aménagements et auxiliaires de vie
EHPAD & hébergement
Anticipez le coût de l'hébergement spécialisé
Label GAD & garanties
Contrats labellisés pour une protection transparente et fiable
Auto & deux-roues
Auto, moto, quad, 2 roues électriques — tous véhicules
Habitation & GAV
Multirisque habitation, garantie accidents de la vie
RC Décennale & Dommages Ouvrage
Professionnels du bâtiment, construction, rénovation
Multirisque Pro & collections
Véhicules collection, bateaux, jet-skis, loisirs
Études à l'international
Couverture santé et rapatriement pour étudiants à l'étranger
Séjour courte durée & PVT
3 à 12 mois — vacances-travail, stages, missions
Séjour longue durée (12 mois et +)
Expatriation, détachement, installation durable à l'étranger
Vacances & voyages (0 à 3 mois)
Annulation, bagages, rapatriement, assistance 24h
Investir & placer
Votre épargne mérite mieux qu'un livret
Nos conseillers sélectionnent les meilleurs placements pour faire grandir votre patrimoine
Simulateur assurance-vie multigestion
Projetez votre capital sur 8 à 30 ans — fonds euros + UC + gestion pilotée
Simulateur assurance-vie PB différée
Capitalisation des bénéfices sur 8 ans — effet boule de neige, dès 50 000 €
Simulateur assurance-vie transmission
100 % UC, abattement Vie Génération, dès 200 000 € — optimisez votre succession
Simulateur contrat de capitalisation
Transmission optimisée, donation possible — même fiscalité que l'assurance-vie
Simulateur PER Individuel (PERin)
Déduction fiscale à l'entrée, sortie capital ou rente — Loi PACTE art. L224-1
Simulateur PER Collectif (PERECO)
Épargne salariale, abondement employeur — ex-PERCO, portabilité garantie
Simulateur PER Obligatoire (PERO)
Cotisations employeur obligatoires — ex-Article 83, sortie en rente viagère
Gestion pilotée à horizon
Désensibilisation automatique à l'approche de la retraite — gestion par défaut PER
SCPI de rendement
Bureaux, commerces, santé, logistique — rendement 4 à 6 % net, sélection rigoureuse
SCPI fiscales
Denormandie, Malraux, déficit foncier — réduction d'impôt via immobilier mutualisé
OPCI
Immobilier collectif à liquidité renforcée — diversification bureaux & résidentiel
SCI en assurance-vie
Pierre-papier logée en UC — fiscalité AV, pas de revenus fonciers directs
PEA — Plan d'Épargne en Actions
Plafond 150 000 €, exonération IR après 5 ans — art. L221-30 CMF
PEA-PME
PME & ETI européennes, plafond combiné 225 000 € — art. L221-32-1 CMF
Compte-titres ordinaire (CTO)
Sans plafond, accès mondial — PFU 30 % ou barème IR au choix
OPCVM & ETF
Trackers indiciels et fonds actifs — diversification immédiate, frais réduits
Cryptomonnaies
Actifs numériques via PSAN enregistrés AMF — Bitcoin, Ethereum & altcoins
Cartier Patrimoine
Assistant en ligne